Покупка дома в Германии: как правильно рассчитать бюджет?
В Германии много людей мечтают иметь собственный дом. Однако, тому, кто решит реализовать такую мечту, нужно реально оценить свое финансовое положение.
Цены на недвижимость в Германии значительно выросли за последние годы. И все же сегодня, во времена низких процентных ставок и выгодных условий по кредитованию, покупку недвижимости нужно тщательно планировать. Основным критерием является правильный расчет денежных средств для ежемесячного погашения кредита.
Стоимость аренды, как ориентир
Чтобы рассчитать ежемесячную финансовую нагрузку, потенциальные покупатели недвижимости могут основываться на стоимости аренды жилья в регионе, но без учета коммунальных услуг. В отличие от квартиры, площадь дома зачастую больше. В частном доме отличается также тип системы отопления. Из-за этого, расходы на коммунальные услуги в доме могут быть значительно выше, чем в квартире и этот факт тоже нужно брать во внимание.
Собственный капитал
Следующим шагом нужно рассчитать сумму доступных личных средств для покупки недвижимости. Потенциальному покупателю необходимо иметь минимальный капитал, который покрыл бы сопутствующие расходы. Например, услуги маклера, налог на передачу, регистрацию земли и нотариальные сборы составляют до 15% от стоимости недвижимости и их нужно оплачивать сразу.
Чем раньше, тем лучше
Покупку собственного дама нужно планировать так, чтобы иметь возможность погасить ипотеку еще до выхода на пенсию. То есть, период покупки недвижимости может повлиять на сокращение продолжительности или увеличение ежемесячной финансовой нагрузки. Иначе говоря, кредит на недвижимость легче погасить более низкими ежемесячными платежами в течение более длительного срока.
Деньги на жизнь тоже важны
Принято считать, что сумма ежемесячных ипотечных платежей не должна превышать 40% от нетто-дохода покупателя. Остальные 60% дохода он должен оставлять на обеспечение нормальной жизни.
Дополнительные доходы
В план покупки дома нужно также учитывать будущие дополнительные доходы, такие как наследство, страховые выплаты или денежные подарки. С учетом таких ожидаемых дополнительных доходов можно договориться с банком о праве на досрочное погашение кредита.
Затраты часто недооцениваются
Покупка недвижимости практически всегда влечет за собой непредвиденные расходы, которые могут серьезно обременять бюджет покупателя. К ним относятся исследование почвы под застройку, геодезия, затраты на подготовку участка к застройке или вырубка деревьев на участке. Нередко эти расходы составляют до 20% от общей суммы покупки.
Если в конечном итоге план будет составлен неверно и покупатель не сможет вовремя покрыть ипотечные расходы, то, в худшем случае, это может привести даже к замораживанию строительства.