Немцев ждет нехватка пенсионных денег в старости: как увеличить свой пенсионный капитал
Миллионам немцев в старости не будет хватать пенсионных денег для безбедной жизни. Таковы результаты подсчетов банка Deka-Bank.
При подсчетах банк сравнивал фактическую среднюю сумму пенсий по всей Германии с предполагаемой суммой, в которой будут нуждаться пенсионеры, а это около 60% от суммы последнего брутто-дохода или 70-80% от нетто.
Выяснилось, что особенно выражена процентная разница между суммой последней зарплаты (нетто) и государственной пенсией в Гамбурге и на юге Германии. В среднем пенсионерам в Гамбурге, согласно подсчетам банка, не хватает на нормальную жизнь около €1076 в месяц, в Баварии – €919, в Баден-Вюртемберге – €899. На востоке страны разница между суммой пенсии и фактической суммой, необходимой для жизни, ощутимо меньше. Так, пенсионерам Бранденбурга не хватает около €383, Мекленбурга-Передней Померании – €344.
Причины такого разрыва между востоком и западом Германии состоят в том, что на востоке максимальный уровень дохода, подлежащий обложению страховыми взносами, составляет €5800, а на западе – €6500. Проценты от дохода выше этого уровня не добавляются к пенсии. Кроме того, на востоке страны большее количество женщин получает более высокие пенсии, поскольку большинство из них работает полный рабочий день, в отличие от женщин на западе.
Тем, кто хочет в частном порядке отложить деньги на пенсию, нужно выполнить следующие пункты:
- оформить страхование на случай профессиональной нетрудоспособности и страхование от ответственности;
- выплатить все долги и кредиты;
- создать «подушку безопасности», отложив сумму, равную трем месячным нетто-доходах.
О других способах уровнять разницу между суммой последней зарплаты (нетто) и будущей государственной пенсией рассказала Штефани Хайзе, финансовый эксперт Общества защиты прав потребителей Северного Рейна-Вестфалии. Представитель каждой социальной группы сможет найти для себя полезные рекомендации.
Молодые специалисты
С самого начала карьеры, даже имея низкий доход, можно позаботиться о выходе на пенсию с помощью капиталообразующих начислений – Vermögenswirksame Leistungen. Это выплаты, прописанные в трудовом договоре, которые работодатель выплачивает помимо зарплаты. Благодаря этому после выхода на пенсию у сотрудника, помимо основной пенсии, будет дополнительный капитал.
Кроме того, можно ознакомиться с тем, как работают биржевые инвестиционные фонды, что также поможет накопить средства для жизни после выхода на пенсию.
Молодые семьи
Важно позаботиться о семье на случай, если один из родителей умрет. Для этого нужно оформить страхование на случай смерти. О пенсии нужно позаботиться в первую очередь тому родителю, который, уделяя большую часть времени уходу за детьми, не может работать полноценно. Для людей с детьми и с небольшим доходом есть смысл оформить пенсионное страхование Ристера, выбрав договор с планом накоплений.
Если на работе предлагают оформить пенсию от предприятия (Betriebsrente), то есть смысл оформить ее с 2019 года, так как начиная со следующего года работодатель по новым договорам должен выплачивать минимум 15% от дохода работника. Но при таких условиях после выхода на пенсию работник должен будет сам ежемесячно выплачивать взносы в больничную кассу и на страхование на случай потребности в уходе. Выплаты составят около 20% от общей накопленной суммы за весь период работы.
Родители в возрасте 35-40 лет
В этом возрасте, как правило, многие уже выбрали наиболее удобные способы накопления капитала на пенсию. Однако в этот период очень важно распланировать бюджет так, чтобы до выхода на пенсию выплатить стоимость недвижимости.
Возраст 50+
Если ваш основной способ накопления капитала – биржевые инвестиционные фонды, в этом возрасте следует сократить количество своих акций, чтобы минимизировать риск потери средств перед выходом на пенсию.