10 распространенных ошибок, которые делают люди, откладывая на старость
Подумать о том, на какие средства жить в старости, нужно заранее. Чтобы ни в чем не нуждаться на пенсии, следует правильно организовать процесс сбережения денег. Какие же ошибки делают люди, откладывая на старость?
1. Вложение денег под маленькие проценты
Многие люди делают вклады на сберегательные счета с минимальными или даже со штрафными процентами. А это значит, что через 20 лет при 2% инфляции вкладчик может потерять до 33% от общего вклада.
2. Процесс сбережения начинается слишком поздно
Если в 47 лет человек начнет откладывать по €100 на старость, то через 20 лет прибавка к его месячной пенсии составит €130, но если начать откладывать еще с 27 лет, то прибавка к пенсии будет втрое выше и составит €454.
3. «Маленькие вклады не выгодны…»
Часто люди с маленькой зарплатой считают, что для сбережений маленькой суммы недостаточно и ничего не откладывают. Но если, например, отказаться от кофе в кафе пару раз в месяц, и сэкономленные таким образом €20 класть на сберегательный счет под 6%, то через 30 лет получится €19 585 общей прибыли или €58 в месяц.
4. Боязнь вкладывания средств в акции
При ежемесячном вложении €100 на классическую приватную страховку 37-летнего вкладчика, его дополнительная пенсия (при 2,61% годовых) через 30 лет составит €163. А если эти деньги вложить в ценные акции, но под 6%, то можно получить дополнительно €294 в месяц.
5. Боязнь потерять деньги при колебаниях курса
Хотя акции предлагают более выгодную прибыль, но колебание курса многих пугает. Потому часто люди делают вклад на менее рискованные, но и менее выгодные сберегательные счета.
6. Плохая финансовая осведомленность приводит к потерям
План сбережения в банке продается как любой продукт. И здесь нужно хорошо ориентироваться в ценах, поскольку часто пенсионное страхование в год обходится вкладчику в 2%, а то и больше. В конечном результате эти расходы могут съесть часть вложенной суммы.
7. Договоры с жесткими условиями должны быть расторгнуты
Существует много типов договоров, по правилам которых вкладчик, при досрочном снятии средств со счета, теряет все набежавшие проценты от суммы вложения. Это невыгодно. Поэтому всегда нужно выбирать договоры, условия которых позволяют вкладчику в любой момент, без проблем и потерь, делать изменения во вкладах, разрешают платежные каникулы или снятие средств без штрафа.
8. Высокие аквизиционные расходы должны акцептироваться
При заключении страхового договора по сбережению денег на старость, агент банка получает процент от вложения за предоставленную услугу. Например, с €200 ежемесячного вложения на срок 30 лет, агенту уходят €48, и может составить при таком вложении €2 880. Этот процент снимается со счета вкладчика в первые пять лет периода вложения.
9. Преимущества от налогообложения
Согласно государственной программе стимулирования приватного пенсионного страхования, вкладчик до выхода на пенсию может делать вложения на счет без налогов. И только после выхода не пенсию он начинает выплачивать эти налоги, но на более выгодных условиях. Такая программа позволяет вкладчику получить 15%-20% прибыли от общей суммы вложений.
10. Непонимание договора часто приводит к потере денег
Часто из-за непонимания условий договора и его преимуществ, вкладчики его расторгают и обращаются к другим страховщикам. Но часто в подобных случаях новые договоры, которые хоть и доступнее для понимания, являются менее выгодными по сравнению с прежним.